خبرگزاری آریا - رئیس هیاتمدیره باروک با بیان اینکه هدف این پلتفرم، تسهیل جریان تجارت و کاهش اصطکاک در زنجیره تأمین است، گفت: اعتباردهی هوشمند و مبتنی بر داده میتواند با کاهش ریسک، تأمین مالی را به نقطه واقعی نیاز کسبوکارها برساند و به رشد فروش و تقویت چرخه اقتصادی کمک کند.
به گزارش خبرنگار اقتصادی آریا، محمد مظاهری ، در نشست «اعتبار، موتور رشد فروش» که به میزبانی باروک و همزمان با برگزاری هشتمین نمایشگاه صنعت پخش برگزار شد، با تشریح نقش فناوری مالی در زنجیره تأمین و صنعت پخش، گفت: هدف اصلی باروک، کمک به رشد تجارت، کاهش اصطکاکهای موجود در زنجیره و هوشمندتر کردن جریان اعتبار و سرمایه است.
مظاهری، با اشاره به جایگاه شرکتهای پخش در این اکوسیستم اظهار کرد: نگاه ما این است که تجارت را رشد دهیم و بخشی از اصطکاکها و موانعی را که در سناریوی فعلی وجود دارد، کاهش دهیم.
وی افزود: در درجه نخست باید تجارت هوشمندتر شود؛ یعنی بتوانیم بر مبنای رفتار و عملکرد کسبوکارها تشخیص دهیم به چه کسی اعتبار بیشتری داده شود و چه کالایی در چه زمانی و توسط چه کسی مورد نیاز است.
پلتفرمها میتوانند تصویر کاملتری از زنجیره ارائه دهند
مظاهری در پاسخ به این پرسش که باروک چگونه میتواند به صنعت پخش و زنجیره تأمین کمک کند، توضیح داد: یکی از موضوعات مهم، کاهش ریسک در شبکه است. وقتی هر یک از بازیگران زنجیره بهصورت جداگانه فعالیت میکنند، هر شرکت سیستم و دادههای خودش را دارد و عملاً هرکدام دیوار اطلاعاتی مستقلی ایجاد کردهاند.
وی ادامه داد: اما زمانی که یک پلتفرم در طول زمان بتواند تصویر کاملتری از زنجیره ایجاد کند، امکان مدیریت ریسک در سطح شبکه به وجود میآید و این موضوع میتواند به یک عامل رشد تبدیل شود.
رئیس هیاتمدیره باروک گفت: موضوع دیگر، روانتر شدن جریان سرمایه است. معامله در زمان مناسب به اعتبار و سرمایه در دسترس نیاز دارد و اگر این سرمایه به شکل هوشمند و متناسب با نیاز واقعی معامله در اختیار کسبوکار قرار گیرد، جریان تجارت نیز روانتر خواهد شد.
تورم، ضرورت تأمین مالی هوشمند را بیشتر میکند
مظاهری در پاسخ به این پرسش که در شرایط تورمی اقتصاد ایران، تأمین مالی زنجیره چه نقشی میتواند ایفا کند، توضیح داد: در شرایط تورمی، فاصله زمانی میان فروش و دریافت وجه میتواند برای کسبوکارها بسیار مهم باشد و اگر ابزارهای مناسبی برای مدیریت این فاصله وجود نداشته باشد، سرمایه در گردش بنگاهها تحت فشار قرار میگیرد.
وی افزود: بنابراین باید ابزارهایی طراحی شود که منابع مالی در زمان مناسب و در نقطهای که واقعاً مورد نیاز است، در اختیار زنجیره قرار گیرد.
مظاهری با اشاره به ضرورت همکاری میان بازیگران مختلف مالی و تجاری گفت: ما در این اکوسیستم با سه ضلع تجارت، فایننس و بانک مواجه هستیم؛ بانک بهعنوان تأمینکننده منابع، شرکتهای فناوری مالی بهعنوان فراهمکننده زیرساخت و فناوری، و کسبوکارها و بازیگران زنجیره تجارت که منابع را در جریان واقعی اقتصاد به کار میگیرند.
وی تأکید کرد: اگر این سه ضلع بتوانند زبان مشترکی پیدا کنند، ظرفیت بزرگی برای توسعه تجارت و تأمین مالی در کشور ایجاد خواهد شد.
شکاف اعتبار، یک مسئله جدی در اقتصاد است
مظاهری در پاسخ به این پرسش که چرا با وجود منابع بانکی، همچنان بسیاری از کسبوکارها با کمبود اعتبار مواجهاند، توضیح داد: یکی از مسائل اساسی، شکاف میان نیاز واقعی کسبوکار و اعتبار قابل دسترس است. ممکن است یک کسبوکار دقیقاً در زمانی که به سرمایه در گردش نیاز دارد، نتواند منابع مورد نیاز خود را دریافت کند.
وی افزود: این شکاف اعتباری در بخشهای مختلف اقتصاد وجود دارد و یکی از کارکردهای فناوری مالی میتواند کمک به کاهش همین شکاف باشد.
رئیس هیاتمدیره باروک ادامه داد: اگر فایننس را وارد زمین اکوسیستمهای واقعی کسبوکار کنیم، میتوانیم منابع را به جایی ببریم که نیاز واقعی وجود دارد و در نتیجه، اعتبار به جای اینکه صرفاً یک ابزار مالی باشد، به موتور رشد تجارت تبدیل میشود.
اعتبار تجاری باید هوشمند و متناسب با نیاز باشد
مظاهری در پاسخ به این پرسش که آیا افزایش اعتبار میتواند به افزایش ریسک منجر شود، توضیح داد: اعتبار باید متناسب با رفتار و نیاز واقعی کسبوکار باشد. نمیتوان صرفاً با افزایش عدد اعتبار، تصور کرد که اتفاق مثبتی در اقتصاد رخ داده است.
وی افزود: اعتبار تجاری یک مقوله مشخص است و باید یک سیستم هوشمند بتواند تشخیص دهد چه میزان اعتبار، در چه زمانی و برای چه کسبوکاری مناسب است.
حرکت از اعتباردهی سنتی به اعتباردهی مبتنی بر داده
مظاهری در پاسخ به پرسشی درباره تجربه باروک در اعتباردهی و مدیریت ریسک، توضیح داد: ما نیز در مسی
ر فعالیت خود با چالشهایی مواجه شدیم و در مقطعی مشخص شد که در شناخت برخی از پذیرندگان و کسبوکارها نیاز به اصلاح فرآیند داریم.
وی گفت: در ابتدای کار، مواردی از پذیرندگان نامعتبر یا اصطلاحاً پذیرندگان فیک وجود داشت که بخشی از آنها منجر به نکول شد. اما این تجربه باعث شد فرآیندها را اصلاح کنیم و بیش از گذشته از داده و رفتارشناسی استفاده کنیم.
رئیس هیاتمدیره باروک افزود: امروز تیمهای داده ما با استفاده از مدلهای تحلیلی و یادگیری ماشین، تلاش میکنند بر اساس دادههای واقعی، رفتار کسبوکارها را ارزیابی کنند و مدلهای اعتبارسنجی را بهصورت مستمر بهبود دهند.
وی تصریح کرد: اعتباردهی یک فرآیند ایستا نیست و مدلهای اعتبارسنجی نیز باید دائماً بر اساس دادههای جدید اصلاح شوند.
مظاهری در پاسخ به این پرسش که آیا امکان ایجاد مدلهای اعتباری اختصاصی برای بازیگران مختلف زنجیره وجود دارد، توضیح داد: یکی از ظرفیتهایی که در این اکوسیستم وجود دارد، شکلگیری زیراکوسیستمهای مختلف است.
وی افزود: میتوان برای یک بازیگر مشخص، ساختاری شبیه کیف پول یا اعتبار اختصاصی ایجاد کرد تا آن بازیگر بتواند اعتبار خود را مستقیماً در اختیار پذیرندگان و فروشندگان مشخصشده قرار دهد.
مظاهری گفت: در این مدل، خود بازیگر میتواند بخشی از ریسک را برعهده بگیرد و حتی به پذیرندگان خود مشاوره و خدمات اعتباری ارائه کند. چنین مدلی میتواند ظرفیت جدیدی برای توسعه تجارت ایجاد کند.
رئیس هیاتمدیره باروک در ادامه با اشاره به یکی دیگر از ظرفیتهای این مدل گفت: بخشی از کسبوکارهایی که به دلیل ناتوانی در ایفای تعهدات مالی از چرخه تأمین خارج شدهاند، ممکن است با استفاده از دادههای رفتاری و ارزیابی مجدد، امکان بازگشت به زنجیره را پیدا کنند.
وی افزود: این موضوع میتواند به جای ایجاد یک چرخه حذف، زمینه بازگشت کسبوکارهای قابل احیا به زنجیره تأمین را فراهم کند.
بانکها و فینتکها باید زبان مشترک پیدا کنند
مظاهری در پاسخ به این پرسش که مهمترین چالش همکاری بانکها و شرکتهای فناوری مالی چیست، توضیح داد: یکی از چالشهای جدی، پیدا کردن زبان مشترک میان بانکها و شرکتهای فینتک است.
وی گفت: ساختار بانکها بهطور طبیعی دارای فرآیندها و لایههای مختلف تصمیمگیری است و برای اجرای یک مدل جدید، علاوه بر فناوری، به اعتماد و پذیرش ریسک نیز نیاز داریم.
مظاهری افزود: شرکتهای فناوری مالی نیز باید بپذیرند که در مسیر توسعه، ممکن است با خطا مواجه شوند و باید بر اساس تجربه و داده، فرآیندهای خود را اصلاح کنند.
اعتبار برای تحریک تقاضا و تقویت فروش
رئیس هیاتمدیره باروک در ادامه با اشاره به برنامههای این مجموعه برای توسعه اعتبار مصرفکننده و کسبوکار گفت: یکی از اهداف ما این است که با ایجاد اعتبار، به چرخه اقتصادی فروشگاهها کمک کنیم.
وی افزود: اگر فروشگاه محلی یا فروشگاه زنجیرهای بتواند اعتبار مناسبی در اختیار داشته باشد، قدرت خرید و فروش آن افزایش پیدا میکند و این موضوع در نهایت به شرکتهای پخش و تولیدکنندگان نیز منتقل میشود.
مظاهری خاطرنشان کرد: هدف نهایی این است که با هوشمندتر کردن چرخه اقتصادی فروشگاهها، به تقویت کل زنجیره از تولیدکننده و شرکت پخش تا فروشگاه و مصرفکننده کمک کنیم.
وی تأکید کرد: فایننس زمانی ارزش واقعی خود را نشان میدهد که در خدمت جریان واقعی اقتصاد قرار گیرد و بتواند تجارت را روانتر، هوشمندتر و کمریسکتر کند.