خبرگزاری آریا -پایگاه خبری «تازههای بیمه ایران و جهان» پژوهشکده بیمه، در تازهترین انتشار خود، گزارشی از انجمن ژنوا با عنوان «بیمه بهعنوان عنصر اصلی شمول مالی در اقتصادهای نوظهور» را معرفی کرده است؛ گزارشی تحلیلی که با تکیه بر پژوهشهای میدانی و نظرسنجی از مصرفکنندگان در هفت اقتصاد نوظهور شامل برزیل، چین، هند، مکزیک، مراکش، آفریقای جنوبی و ترکیه تهیه شده است.
به گزارش آریا به نقل از روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این گزارش، وضعیت فعلی شمول مالی، نقش بیمه در تقویت دسترسی خانوارها به خدمات مالی، شکافها و موانع موجود در بازارهای نوظهور و همچنین توصیههای سیاستی برای توسعه بیمه در این کشورها را بررسی میکند. در کنار تحلیل دادههای دسترسی مالی، نقش فناوریهای دیجیتال و سیاستهای حمایتی دولتها در افزایش نفوذ بیمه نیز مورد توجه قرار گرفته است.
مهمترین نکات کلیدی گزارش عبارتند از: با وجود رشد پرداختهای دیجیتال، هنوز بیش از یکسوم بزرگسالان جهان خارج از نظام مالی رسمی هستند و بیمه میتواند نقش مهمی در توزیع ریسک و تقویت ایمنی مالی ایفا کند؛ در همه کشورهای مورد بررسی، حداقل 70 درصد پاسخدهندگان بیمه را مفید میدانند؛ چین و هند بالاترین سطح نفوذ بیمه را دارند، عمدتاً به دلیل فناوری دیجیتال و طرحهای حمایتی دولتی؛ در کشورهایی مانند مراکش و آفریقای جنوبی، با وجود نگرش مثبت، شکافهای جدی در بیمههای اموال، ازکارافتادگی و عمر وجود دارد؛ هزینههای درمانی مهمترین نگرانی مالی خانوارها در اغلب کشورهاست.
علاوهبر این، سه اهرم اصلی برای تقویت شمول مالی بیمهای عبارتاند از: 1) طراحی محصولات ساده و دیجیتال، 2) ادغام بیمه در سیاستهای ملی شمول مالی، و 3) چارچوبهای نظارتی متوازن و حامی نوآوری. پیامدهای گزارش نشان میدهد بیمه میتواند تابآوری مالی خانوارها را در برابر هزینههای غیرمنتظره افزایش دهد، به رشد اقتصادی پایدار کمک کند و با بهرهگیری از فناوری دیجیتال، دسترسی به محصولات بیمهای را در بازارهای کمتر توسعهیافته گسترش دهد. با این حال، چالشهایی مانند کمبود آگاهی، هزینههای بالا و ضعف قوانین حمایتی همچنان مانع گسترش بیمه در میان اقشار کمدرآمد است.
جمعبندی این گزارش تأکید میکند که برای کاهش شکافهای بیمهای و افزایش اثرگذاری بیمه در توسعه پایدار، همکاری نزدیک بیمهگران، سیاستگذاران و نهادهای ناظر ضروری است؛ بهویژه در طراحی محصولات سادهتر، دیجیتالتر و هماهنگ با سیاستهای ملی شمول مالی.علاقهمندان میتوانند متن کامل این گزارش را از طریق سایت پژوهشکده بیمه مطالعه کنند.