خبرگزاری آریا - بانک مرکزی برای افتتاح حساب جدید افرادی که بیش از 10 حساب فعال یا فعال‌مسدود دارند، بررسی هدف، شغل، درآمد و گردش حساب را الزامی کرده است.
با ابلاغ ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری، افتتاح حساب جدید برای افرادی که بیش از 10 حساب سپرده فعال یا فعال-مسدود دارند، تنها پس از بررسی و تأیید واحد شناسایی مشتری امکان‌پذیر خواهد بود.
با وجود لحاظ اصل فراگیری مالی که بر گسترش دسترسی عادلانه خانوارها و واحدهای اقتصادی از قبیل تولیدی، تجاری و خدماتی، به انواع عملیات و خدمات بانکی نظیر سپرده‌گذاری و دریافت تسهیلات، متناسب با نیاز خانوارها و واحدهای اقتصادی تأکید دارد، در حال حاضر برای هر شخص حقیقی ایرانی بالاتر از 18 سال که در شبکه بانکی کشور حساب سپرده بانکی دارد، به طور متوسط حدود 10 حساب سپرده بانکی مشتمل بر حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه (جاری/پس‌انداز) و کوتاه مدت عادی که امکان دریافت‌ها و پرداخت‌های متعدد را برای مشتریان شبکه بانکی فراهم می‌نمایند، افتتاح شده که اکثر آن‌ها غیرفعال هستند.
تا زمان تحقق اهداف مذکور در فصل دوم ضوابط اجرایی یادشده، افتتاح حساب سپرده برای اشخاصی که نزد کلیه مؤسسات اعتباری دارای یک یا چند مورد حساب سپرده در وضعیت «راکد» یا «راکد- مسدود» می‌باشند، ممنوع است. همچنین در مورد اشخاصی که دارای بیش از 10 حساب سپرده در وضعیت «فعال» یا «فعال- مسدود» در کلیه مؤسسات اعتباری می‌باشند، افتتاح حساب سپرده جدید صرفاً پس از تأیید واحد شناسایی مشتری (CDD) و در چارچوب مقرر در ضوابط اجرایی مذکور مجاز است.
به موجب ضوابط اجرایی پیوست این بخشنامه، افتتاح حساب سپرده مشترک فقط در صورتی مجاز است که؛ الف) بین صاحبان حساب سپرده مورد تقاضا، روابط نسبی تا درجه اول از طبقه دوم و همسر برقرار باشد؛ ب) حساب سپرده مشترک مورد تقاضا به عنوان حساب تجاری تعیین شود.
به موجب مواد متعدد در ضوابط اجرایی یادشده به ویژه مواد (22) و (23) آن، لازم است مؤسسات اعتباری مفاد قراردادهای الکترونیکی افتتاح حساب سپرده خود را در چارچوبی که تعیین شده، بلافاصله اصلاح کنند. همچنین قراردادهای فیزیکی جدید نیز باید ظرف یک‌ماه جایگزین قراردادهای موجود در شعب و سایر واحدهای ذی‌ربط گردد.
استفاده از هرگونه روش‌های اختصاص امتیاز برای ارزیابی عملکرد واحدهای عملیاتی مؤسسه اعتباری که متأثر از تعداد حساب سپرده افتتاح شده توسط آن‌ها باشد، ممنوع است. همچنین مؤسسه اعتباری موظف است نسبت به اختصاص ابزارهای تشویقی برای واحدهای عملیاتی خود که بالاترین سطح ساماندهی حساب‌های سپرده، کاهش حساب‌های راکد و تعیین تکلیف نشده را به خود اختصاص داده‌اند، اقدام نماید.
الف– افتتاح حساب سپرده برای متقاضی که نزد کلیه مؤسسات اعتباری دارای یک یا چند مورد حساب سپرده در وضعیت «راکد» یا «راکد- مسدود» می‌باشد، ممنوع است.
ب– در صورتی که پس از استعلام از سامانه سیاح مشخص گردد، مشتری دارای بیش از 10 حساب سپرده در وضعیت «فعال» یا «فعال- مسدود» در کلیه مؤسسات اعتباری می‌باشد، واحد شناسایی مشتری مؤسسه اعتباری مکلف است با بررسی هدف مشتری از افتتاح حساب سپرده جدید، اظهارات شغلی و درآمدی وی و گردش حساب حداقل دو فقره از حساب‌های مشتری به انتخاب وی، در خصوص تأیید یا عدم تأیید افتتاح حساب سپرده جدید تصمیمات مقتضی را اتخاذ نماید. تا زمان تشکیل واحد شناسایی مشتری در مؤسسه اعتباری، مسئولیت نظارت بر حسن اجرای این بند بر عهده واحد مبارزه با پولشویی مؤسسه اعتباری می‌باشد.