وکاله آریا للأنباء -
لم یعد الذکاء الاصطناعی مجرد تقنیه لتحسین الخدمات المصرفیه، بل أصبح یتغلغل تدریجیا فی صمیم العمل داخل البنوک، من تحلیل البیانات واکتشاف الاحتیال إلى تقییم الجداره الائتمانیه ومراقبه المعاملات وإداره المخاطر ودعم اتخاذ القرار.
لکن توسع استخدام هذه التقنیات یفتح فی المقابل أبوابا جدیده للمخاطر، خصوصا فی ظل ارتفاع الحوادث الأمنیه المرتبطه باختبارات الذکاء الاصطناعی، وهو ما دفع المرکزی البریطانی إلى التحذیر من حاجه الشرکات إلى رفع جاهزیتها لمواجهه الهجمات السیبرانیه.
قصص مقترحه
list of 2 items وتأتی هذه التحذیرات فی وقت تتزاید فیه أیضا المخاوف من المخاطر المالیه المرتبطه بالاستثمارات فی الذکاء الاصطناعی، إذ حذر بنک إنجلترا من احتمال حدوث تصحیح حاد فی تقییمات الأصول المرتبطه بالقطاع، خصوصا مع تنامی تمویل استثمارات الذکاء الاصطناعی بالدیون، بما قد یزید تعرض الأسواق لأی تراجع فی توقعات أرباح شرکات التکنولوجیا.
من البنوک التجاریه إلى المرکزیه
ولا یقتصر حضور الذکاء الاصطناعی على البنوک التجاریه، بل بدأ یمتد إلى المرکزیه، وإن کان بحذر أکبر. فالتقنیات القائمه على التعلم الآلی یمکن أن تساعد فی تحلیل کمیات ضخمه من البیانات وتحسین التوقعات المتعلقه بالتضخم والأسعار وسوق العمل والنشاط الاقتصادی.
ویستخدم بنک إنجلترا تقنیات التعلم الآلی فی التنبؤ الاقتصادی، فیما یوظف المرکزی الأوروبی الذکاء الاصطناعی فی تحلیل ومعالجه بعض البیانات. لکن الانتقال من تحلیل البیانات إلى اتخاذ القرار یظل خطا أحمر بالنسبه إلى السیاسه النقدیه .
الذکاء الاصطناعی یدعم القرار ولا یصنعه
ویؤکد الباحث بالاقتصاد الرقمی والذکاء الاصطناعی إبراهیم الطاهر أن هذه التقنیه ستعید توزیع العمل والسلطه داخل البنوک، لکن هذا لا یعنی الاستغناء عن العنصر البشری. فالخوارزمیات تستطیع التعامل مع المهام الروتینیه والمتکرره، مثل قراءه البیانات وفحص المخاطر وإجراء التنبؤات، لکنها لا تستطیع، وفق الطاهر، أن تحل محل الإنسان فی القرارات المالیه المعقده.
ویبرز ذلک خصوصا فی قرارات أسعار الفائده ، التی تتطلب موازنه بین مخاطر اقتصادیه متعارضه، وهو ما یجعل القرار النهائی من اختصاص لجان السیاسه النقدیه.
ویرى الطاهر أن النقاش بشأن الذکاء الاصطناعی یجب أن یرکز على استبدال المهام ولیس الوظائف. فالموظف المصرفی لن یختفی بالضروره، لکن طبیعه عمله ستتغیر مع تولی الأنظمه الذکیه جانبا کبیرا من العملیات الروتینیه.
وفی المقابل، تبقى القرارات التی تمس أموال العملاء وحقوقهم بحاجه إلى تدخل بشری، حفاظا على الثقه والشفافیه ومنع الخوارزمیات من التحکم منفرده فی القرارات المالیه.
کفاءه أعلى مقابل مخاطر أکبر
وتشیر دراسه میدانیه -أعدها الطاهر ضمن أطروحته للدکتوراه حول دور الذکاء الاصطناعی فی حوکمه البنوک، وشملت لقاءات مع عدد من مدیری البنوک فی قطر – إلى وجود مخاوف من منح الخوارزمیات صلاحیه اتخاذ القرارات المالیه والاستثماریه النهائیه.
وبحسب ما أورده الطاهر، یمکن لتطبیقات الذکاء الاصطناعی توفیر نحو 60% إلى 75% من الوقت والجهد فی العملیات البسیطه، لکن العملیات المعقده والمرکبه تظل بحاجه إلى تدخل بشری، خصوصا مع احتمال وجود تلاعب فی البیانات أو المعلومات المقدمه من العملاء.
وهنا تتضح المعادله الجدیده أمام القطاع المصرفی: کلما توسع الاعتماد على الذکاء الاصطناعی، زادت الحاجه إلى حوکمته وتأمینه. فالبنوک لا تواجه تحدی کیفیه الاستفاده من قدرات هذه التقنیه الجدیده فحسب، بل تواجه أیضا ضروره حمایه أنظمتها وبیانات عملائها من الهجمات السیبرانیه، وضمان عدم تحول التکنولوجیا التی صممت لتعزیز الکفاءه إلى مصدر جدید للمخاطر المالیه والأمنیه.
المصدر: الجزیره